【積立投資】SP500＆オールカントリーで長期定額積立｜ほったらかしで資産倍増

インデックス投資を始めたいけれど「どの銘柄を選べばいいのか」「長期積立って本当に有利なのか」と悩んでいませんか？
この記事では、インデックス投資の長期定額積立の検証結果と、私自身が実践している【SP500・オールカントリーへの長期定額積立】を中心に、iDeCoやつみたてNISA、クレカ積立の方法まで具体的に紹介します。
これからインデックス投資を始める方や、すでに投資中の方にも参考になる内容をまとめました。

インデックス投資の長期定額積立の強み
～歴史が示す圧倒的なリターン～

ジェレミー・シーゲル著『株式投資の未来』によれば、1801年に株式・長期/短期債券・金（Gold）・現金（Cash）をそれぞれ1ドルずつ保有し、2001年まで複利で運用すると、その価値の推移は次のグラフのとおりとなります（インフレ調整後、配当・利息は再投資）。

株式　　：597,485ドル（約59万倍）
長期債券： 1,072ドル（約1,000倍）
金　　　： 1.39ドル（約1.4倍）
現金　　： 0.07ドル（約0.07倍）

株式は経済成長＋配当再投資の複利効果で飛躍的に増え、長期債券も利息再投資により1,000倍以上の成果を上げています。

短中期の変動と長期の安定

一方、短中期には必ず暴落を経験しており、ジェレミー・シーゲル著『株式投資』による各保有期間(年)別のリターンの幅を見ると、次のとおりとなります。

1年：＋66.6% ～－38.6%
　　　（保有期間１年の場合、1年後に最高で+66.6%となり、最低で-38.6%となる）
2年：＋41.0% ～－31.6%
5年：＋26.7% ～－11.0%
10年：＋16.9% ～－4.1%
20年：＋12.6% ～ +1.0%

20年保有すれば、過去には一度もマイナスになっていません。つまり、大きな下落があっても「長期×積立」で平均取得単価を平準化する戦略は有効と考えています。

私の長期定額積立戦略

これらを受けての、私のインデックスの長期定額積立投資戦略は次のとおりです。
1.iDeCo／NISAで積立設定
　税金が有利となる枠を活用して、毎月定額を自動購入

2.選択銘柄は低コストなSP500＆オールカントリーの投資信託
　信託報酬0.1%台以下のインデックスファンドを厳選

3.クレジットカード決済でポイント還元
　楽天証券で楽天カード決済で積立を設定し、ポイントゲット

4.投信マイレージ＆ポイント投資も併用
　保有残高に応じたマイレージ、楽天ポイントでの買付も活用

5.貸株設定で貸株料を取得
　　投資信託ではありませんが、SP500等に連動したETFについては、貸株設定にし、
　　年0.1％程度の貸株料を受領（権利落ち回避の自動返却設定がポイント）
　　※ただし、証券会社が倒産した場合には返却されない恐れあるので、注意が必要

これらは一度設定すれば“ほったらかし”運用が可能で、何もしなくても自動的にお得を積み重ねてくれます。